“节省50,000 并检查来源！获取50,000 并声明你的目的！”这是一个不方便的规则，即将改变。

近日，中国人民银行、州政府财政监督管理部门、中国证监局联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》（以下简称《办法》）征求公众意见。该草案征求意见的截止日期为9月3日。

记者在《经济先驱报》了解到，《办法》最显着的变化是取消了2022年的监管规则，即个人必须“了解并登记资金来源或用途”才能办理单笔5万人以上的现金存取款操作。

此外，《办法》规定，如果一次性交易金额（如现金转账或实物贵金属）超过人民币5万元，金融机构仍须尽职尽责，登记客户基本身份信息，并保留客户有效身份证件或其他身份证明文件的复印件或复印件。

这种差异化管理，与存款和取款相比，体现了“风险导向”的原则——。这些企业通常具有较强的洗钱风险特征。

2022年，针对自然客户的反洗钱规定引起广泛社会争议，其中包括提取存款和5万元。

2022年1月，三部门发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》号（中国银行保险监督管理委员会中国证监会令[2022]1号）。 《办法》第十条规定：“商业银行等金融机构为自然客户办理现金存取款5万元的，应当识别、核实客户身份，了解并登记资金来源或者用途。”。

该规定当时引起社会广泛关注，并成为热搜话题。舆论意见不一，一些声音认为此举可能会增加业务处理的累积性，侵犯个人隐私。支持者认为此举是打击洗钱犯罪和维护金融安全的必要工具。

央行相关部门负责人表示，统计显示，5万元以上的现金存取服务占全部现金存取服务的2%，因此此次监管对大多数客户的影响有限，不会降低业务便利性。

但这些措施原定于2022年3月1日实施。当年2月21日，三部门宣布因技术原因暂停执行，相关企业将按原规定处理。

从行业官员的角度来看，取消5万美元现金基金或目的登记来源并不意味着减少洗钱监管。尽管有业内分析认为，5万元以上现金存取无需了解来源和去向，但规定金融机构在洗钱风险较高的情况下将采取强化尽职调查措施。这是在防范风险的同时，确保向公众提供正常的金融服务，体现了监管机构平衡洗钱风险管理和优化金融服务的意图。

（大众新闻马云惹不起马云经济先锋记者刘勇）

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