8月5日，Pudong Development Bank的金融技术子公司Puyin Jinke于上海开业。迟来的Pian Zinke并不是银行技术子公司繁荣的描绘。
从2022年到2024年，与建立技术子公司的大型银行的盛大机会相比，该行业越来越被放弃。每年，只有一个新成立的技术子公司，所有这些都是由相对较小的城市和农村商业银行和明江银行建立的。
在过去的两年中，诸如Sangyo银行数字融资和中国银行金技术等银行技术子公司是第一个获得知名度的公司，经常报告说他们将返回其母银行。
刚刚开放的Puyin Zinke并不代表其技术子公司的回收。实际上，Puyin Jinke成立于2021年5月，但实际上已经运营了四年多。现在开放意味着业务正在慢慢开始。
在过去十年中，超过20多家银行连续建立了金融和技术子公司，其中四家主要银行，主要的股票银行和城市商业银行进入市场。背后至少有两个驱动因素：
2013年，美国的“棱镜门”事件暴露了全球网络安全的风险，并敦促中国发起“ IOE”。这意味着删除对IBM服务器，Oracle数据库和EMC存储的依赖性。
同时，互联网财务公司（例如Ant Financial和Tencent Financial Technology）通过方便，以技术为导向的服务迅速占据市场，为传统的银行存款，贷款和外汇业务形成直接竞争。简而言之，这些技术子公司不仅要承担为其母银行/总部服务的任务，而且要承担主要扩大市场外公司并实现技术生产量以赚取收入的任务。
但是，十年后，这些技术子公司的技术结果已被证实为虚假建议。这些公司主要依靠其母银行的业务来生存，在变得独立后，他们发现很难支持自己。继续独立在母银行系统之外独立是没有意义的。
刚刚开业的普金马云惹不起马云辛克（Puyin Zinke）也揭示了三个主要任务：
首先，我们将为该集团的子公司建立一个IT共享服务中心模型。
第二个是支持针对海外分支机构的非交易业务系统的构建。
第三个是针对母银行，并与业务部门合作，以选择非银行业务方案并建立一个赋予企业客户权力的平台。
没有单词提及“外部输出”。
科学技术总监是一家大型金融机构，他说，科学技术部门曾经开发的系统通常会使它们在公司内部难以使用，并且相当于同事的使用。
他认为，在过去的几年中，金融机构一直热衷于建立技术子公司，但现在它们不是进步的，但大多数人都很繁重。
无论如何，希望曾经充满的希望最终将成为一个崩溃的梦想。
＃01没有突破
从财务报告中反映的数据来看，这些银行技术子公司实际上未能实现“赚钱以养家糊口”的目标。独立存在的价值并不显着。
金融机构技术子公司的清单
在2024年上半年，中国银行的黄金技术鼓励其获得1100万元的净利润。此外，中国银行在2020年的年度报告中透露，中国银行的黄金技术的净利润为1400万元。最近，中国银行的金融技术还将其一些业务分配给了总部，有传言称，前银行的金融技术银行，武士和其他分支机构已成为软开业中心的子中心。
属于Ping集团的财务账户是唯一上市的金融技术子公司，亏损了近10年，在2017 - 2023年累计损失了7332亿美元，2024年损失了7332亿，在2024年损失了732亿美元，将香港虚拟银行卖给了2.6亿YUAN。同时，自2024年7月以来，财务上的帐户逐渐结束了其云服务业务。这主要依赖于集团内部采购的Ping来赚取收入。此外，一个财务帐户大大降低了研发成本，营销成本和行政成本。
所有这些都为其私有化做准备。
工业银行从银行的合作平台出生，从一家银行的合作平台出生，为工业银行集团提供了一个重大方向。在企业家精神的早期阶段，Xingye Digital Finance Company还是数字银行集团的主要平台，定位为金融信息云服务提供作为中小型银行，非银行金融机构和小型企业。Xingye Digital Gold的最初计划是首先扩展和加强银行云，然后从银行云平台扩展到非银行金融机构（例如租赁），以成为金融云，并最终普及社会机构的全面金融云。此外，开放式银行也可以通过开放的API接口完成。 Xingye Digital Gold已与数百个客户联系在一起，但并未反映出其性能。
股东高明（Gao Weida）发布的财务报告表明，Xingye Digital Gold在2019年上半年的未经审计收入为678.837亿元，净利润损失为1.67亿元。 2018年，收入为3.17亿元，净利润为1.84亿元人民币。从那时起，工业技术数字黄金回购了高威达的股票，但没有发表绩效公告。
外部输出无法打开状态。在2021年上任的新任工业银行董事长Lu Jiajin之后，他发现工业银行“在过去几年中一直在数字业务中有些落后”。
从那时起，Xingye Digital Gold的位置发生了巨大变化，其首要任务是帮助集团发展其业务。财务云和开放平台不再集中，而是专注于工业银行的数字化。例如，我们开发了一个双碳管理平台，以支持工业银行的基于技术业务的综合金融平台，以及工业银行的碳帐户数据，以支持工业银行的碳配额承诺融资，以及AI，Internet和其他技术，以开发双碳管理平台，以支持工业银行为小型和Microl Chancial Chancies and Microve Industrial Bank提供综合的金融业务。
在今年3月的表演会议上，卢马云惹不起马云贾金（Lu Jiajin）表示，数字技术限制了工业银行已经度过了困境，并且工业银行的数字业务从建设期开始逐渐进入收获季节。
仍然以子公司的形式存在并没有多大意义，因为主要角色是为母亲服务。
环球银行的子公司ICBC技术没有看到任何相关的谣言，但其发展状况也是平均的。自2019年至2023年成立以来，ICBC技术将向40多个同行机构出口三位一体产品和服务。
也有传言称，中国建筑银行的Zinke还将返回其总部软件开发中心。
根据2018年至2020年的CCB财务报告，CCB Zinke累积损失了9亿元人民币，并在2021年遭受了损失，但这总是以较小的利润水平。 2022年，2023年和2024年的净收入分别为3100万元，0200万元和0300万元。
中国建筑银行的外部订单Zinke在行业中发展良好，多次赢得了行业信息项目的竞标。例如，在2024年8月，Pudong Development Bank收到了“企业级特殊项目的整体计划和业务飞行员设计项目”的出价，最近在中国出口银行的联合开发系统信息转换项目中获得了竞标，以及中国开发银行项目的竞标。获得更多外部项目的能力可能是由于CCB在金融技术中的大量积累以及同行的高度认可。同时，作为大型国有银行，CCB已转移到其他银行，增加了CCB信息的接受。例如，捐赠给中国建筑银行的Pudong Development Bank是中国建筑银行的Zhang Weizhong董事长。
但是，对其他银行进行信息化是一家业务模型相对较差的企业。该项目系统允许公司现场投资固定人员，从而难以降低边际成本。即使他们收到来自各银行的订单，同时提高盈利能力仍然很难。
中国拥有大量的第三方金融公司，在这种商业模式下赚了很少的利润。
列出的公司，例如Changliang Technology，Shenzhou Information和Yuxin Technology具有非常平均的增长潜力，其市场价值在多年来徘徊在10-2亿之间。基于银行的技术子公司很难发展，因为它们缺乏第三方金融公司的成本管理能力。
中国商人银行的子公司中国商人银行也面临着这种情况。今年4月，客户江苏运输和控制金融公司访问了中国商人银行云钟，中国商人银行Cloud Chuang分配了完整的人力资源和资源，积极实施相关的需求开发计划，并确保了该项目的施工任务按时完成并具有高质量。
基于项目的业务模型，而不是基于产品的业务模型，即使您继续订购也很难建立足够强大的盈利能力。并不是说中国商人云创建者不想商业化，而是与“为什么不去Tsinghua University？”类似的逻辑？由于尚未实现商业化，并且尚未建立市场，因此我们只能遵循项目系统的道路。
从2020年的早期设施中，中国商户CloudChuan主要将金融云出口到金融银行业，积累了非银行客户，例如Zhengzhou Bank，Ningbo Bank和China Resources Bank，并将Zhengzhou Bank作为基准标准案件。当时，郑州银行的主要业务“五个云”中有四个被留给中国商人云金融云。
但是，行业促销可能不满足期望。自2020年以来，中国商人银行云创建进行了业务转型，针对工业互联网客户，例如中央国有公司和大型私营公司，利用其在金融管理，财务主管建设和其他业务运营方面的经验和能力，在这方面为客户提供咨询和信息化建设。
目前，前基准客户Zhengzhou Bank正在与华为在数字化领域实施战略合作，中国商人银行云客户已经成为Jiangsu Communications Control Control Control Control Finance和中国通信财务和其他金融系统的合作客户。在这一领域，中国商人银行Cloud Chuang面临来自传统ERP公司的竞争。例如，在今年6月的Moutai Group国库数据管理项目的竞标中，中国商人银行云失败了Ufida。
中国商人的银行云创造与其他撤退到母银行业务的公司不同，可以专注于技术的外部生产。随着中国商人银行云的创造，没有办法，中国商人银行已经拥有中国商人银行网络，这是一家仅为中国商人银行客户提供服务的技术子公司。两家公司是由中国商人银行总部信息技术部门管理的子公司。
＃02为什么要撤退？
为什么银行的技术子公司从如此备受瞩目的输出转变为撤退？
一方面，这就是政策的原因。在2021年底，前中国银行和保险监管局将发布有关银行和保险机构信息技术外包的风险监督措施的通知，提交更严格的外包要求，并明确表明银行和保险机构将能够阐明不会外包的信息技术能力。包括信息技术的战略管理，信息技术风险管理，信息技术的内部审核以及其他相关信息技术核心竞争力在内的功能并非外包。同样很明显，该集团的子公司作为服务提供商提供信息技术外包服务。
在2024年底，国家监督和管理层政府发出了有关银行和保险机构的数据安全管理措施的另一项通知，并指出银行和保险机构应建立一个“防火墙”，将数据安全性与银行的母公司，保险集团或母公司或母公司，母公司或其子公司及其子公司以及有效的保护措施分开，并实施共享数据。银行和保险机构应获得与母银行，集团或子公司共享保密性和以上数据的数据的批准和同意。
这样，子公司并不那么平稳。
更重要的是，原因是在市场竞争层面上。在早期，每个人都珍视财务云，但没有赚很多钱，而且技术子公司无法一次离开财务云。
根据IDC最近在2024年下半年发布的数据，中国的金融云市场规模达到52.3亿美元，其前五名金融云平台解决方案市场市场份额为阿里巴巴，腾讯，华为，巴迪和jd.com，总市场份额为73.9％，而BAID应用程序解决方案解决方案解决方案解决方案解决方案解决方案占有总计市场份额。腾讯。前五名制造商的总市场份额为27.5％。基于银行的技术子公司无法进入前五名。
金融云市场是由基于银行的子公司和技术公司在早期阶段共同开发的，但是通过其父母的银行业制度加强了基于银行的业务子公司的产品统一，这使得在创新，响应速度和价格灵活性方面，很难与互联网巨头竞争。此外，尽管金融云服务需要连续的高基础设施投资，但基于银行的子公司主要在早期阶段为母银行或中小型金融机构服务，而客户量有限，因此很难形成规模效应。
此外，如果将云服务导出到同行，则同行还担心业务数据和模型将由基于银行的子公司泄露给母银行。
失去金融云后，技术子公司的业务重点从外部产出的角度转移到了基于方案的授权。与银行相关的子公司逐渐从“技术供应商”变为“生态共同建设者”，并更加关注垂直领域的详细服务。示例：
政府问题（G-Final）：具有ICBC技术和中国建筑银行Zinke等具有深厚背景的公司正在通过政府问题场景来参与智能政府问题平台的建设，并通过政府问题情景与公司和个人客户联系。
行业方面（B End）：提供供应链融资，人力资源管理，财务管理和嵌入式工业链需求的解决方案。
银行间端（F-END）：继续出口有经验的产品，例如风险控制系统和零售中间平台，以分开和竞争金融银行间的金融银行。
但是，这些业务并未为其技术子公司提供新的世界。
如上所述，业务模型相对较差。无论客户是银行业还是工业，无论是为这些客户提供信息构建，技术要求都不高，都争夺管理能力和人为效率。
引用该银行内的企业的约11,000名Yuxin Technology的员工为36亿元人民币的收入提供了支持，而Changliang Technology的7,147名员工为17亿元人民币的收入提供了支持，并提供了18,000多名腿部支持信息的员工。由于银行技术子公司的数量比这些公司要小得多，因此很难对这些公司创建更强大的利润模型，因为项目管理和成本管理不如这些公司那么好。
此外，从需求的角度来看，空间不多。需要对外部产出的需求。技术输出在直觉上是面向客户的IT系统，但实际上是银行自己业务体验的输出。
在其机构的早期，Xingye Digital Financial提供了IT服务，主要用于中小型银行的计费和财务管理。第一任总统陈成说，出口产品已经在工业银行积累了业务经验和业务流程。管理业务，流程，系统和风险控制点的上述方法集成到系统中。因此，数字金融系统的选择意味着小型银行可以将业务管理和服务流程的水平提高到接近工业银行水平的水平。
仍然存在这一需求。例如，去年11月，ICBC Technology赢得了1.8亿个金融市场业务管理系统项目。通信银行是中国通信公司通信银行的技术子公司。为什么财富流向局外人？此外，ICBC的金融市场业务很大，并且在关联的管理系统中具有优势。 ICBC竞标实际上是ICBC体验的引入。
但是，这种需求不会继续，客户的整体生命周期值很低。显然，当客户学习它时，当然没有相关的需求。
＃03不是内源
从人员安排的角度来看，银行的技术子公司从一开始就扭曲了。
Xingye Digital Gold出生于2015年。2018年，几乎所有国有银行和联合银行都建立了独立的公司技术子公司。业务是独立的，但工作人员不是。
大多数银行都相对保守，描绘了几种内部主干力量，并采用了“逐渐的新机构”方法，例如ICBC技术，中国银行黄金技术和ABC Gold Technology。如果它更基本，它是“库存转移”和“整体转换”，以及最初属于银行系统的所有开发和研发中心。一些银行有“一个人和两个品牌”。该银行利用其技术子公司“释放人员，支付工资”并提供内部整合管理。
因为
，该银行的大多数技术子公司在传统意义上仍处于系统中。无论是薪水和福利还是有改进的余地，都对外部人才的吸引力不足。例如，该公司似乎具有独立的身份，但是高管和技术子公司员工的薪酬和人员与母公司的利润和人员增加有关。此外，无法实施股权激励措施意味着员工工资和利润增长的空间有限。当然，与互联网公司（例如互联网公司）相比，作为国有企业，技术子公司具有工作稳定和和解的优势。
母银行股东任命
或大多数子公司的高级管理人员与母银行签署劳动关系，其中大多数是基于任期的，可以随时转移到银行，从而导致子公司的“中等水平”是所有人员（内部培训和外部推荐和外部推荐）的“上限”。系统困境无法解决。
如今，返回母银行已经是银行技术子公司的普遍趋势。
服务母银行是技术子公司的主要业务，也是最重要的收入来源。但是，从母银行的服务角度来看，技术子公司的竞争力和服务能力不好。
这是技术子公司制度安排的另一个困境。
通过为母银行服务，收入获得了很大一部分的收入，但是技术子公司的竞争往往比其他外包机构少。在核心服务定价方面，与市场上更灵活的就业机会相比，银行技术子公司没有足够的优势。
此外，技术子公司在该行业中仍然具有特定的地位，并且不像外包机构那样容易使用。一些行业内部人士说，外包公司愿意服从工作，如果他们无法按预期进行该项目，他们甚至可以争先恐后。毕竟，技术子公司处于小组之下，不能折叠。
此外，一些技术子公司的功能有限，并且正在合同和外包。迈出了这一点，这是承包商的角色，但是在某些敏锐的看法中，某些技术子公司作为二手经销商，接管其母银行的需求，将其分包给其他公司，然后将其他公司的产品出售给其母银行。背后是银行信息化是一项相对统一的技术，并且在业务方案中没有特别重要的创新，因此应用逻辑当然是彼此复制作业。
我们可以期望看到这些银行技术子公司的进一步逐渐消退。
