近日，中国人民银行、州政府财政监督管理部门、中国证监局联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》（以下简称《管理办法》）征求公众意见。征求意见稿于8月4日发布，截止日期为9月3日。

关于中国证监会和金融监督管理委员会的建议意见

这项新规定最显着的变化是，2022年的规定取消了个人在处理单笔现金存取款超过5万美元时“了解并登记资金来源或用途”的困难要求。

此外，如果一次性交易金额、实物贵金属交易等超过5万元，金融机构仍需进行尽职调查，登记客户基本身份信息，并保留客户有效身份证件或其他身份证明文件的复印件或复印件。

《征求意见稿》 文章

据报道，2022年针对存取款5万元以上自然客户的反洗钱监管规则引发了广泛的社会争议。

2022年1月，三部门发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》号（中国银行保险监督管理委员会中国证监会令[2022]1号）。 《办法》第十条明确，商业银行等金融机构为自然客户办理5万元人民币现金存款提取的，“应当认定、核实客户身份，并对资金来源或者用途进行登记登记”。

当时的规定引起社会广泛关注，“个人存取款5万元需要注册资金来源或用途”迅速登上热搜。公众意见存在分歧。有声音担心此举可能会增加业务处理的累积性并侵犯个人隐私。支持者认为这是打击洗钱犯罪、维护金融安全的必要工具。

央行相关部门负责人表示，统计显示，5万元以上的现金存取服务占全部现金存取服务的2%，因此此次监管对大多数客户的影响有限，不会降低业务便利性。不过，这些措施原定于2022年3月1日实施，但当年2月21日，三部门宣布因技术原因暂停实施，相关企业将按照原规定进行处理。

据第一财经报道

《管理办法》，金融机构已采取合理措施识别和识别客户及其受益人，并根据客户特征、交易活动性质和风险状况进行适当的尽职调查衡量。

如何平衡洗钱尽职调查要求的实施与未来的客户体验和客户隐私，是金融机构面临的挑战。

长期担任反洗钱和支付监管法律研究委员会主任的金彭认为，银行需要在“合规最终线”和“体验温度”之间找到一个动态支点。 ——以科技代替人工效率，降低无效壁垒，以透明沟通消除隐私焦虑，最终实现“反洗钱合规不打折、客户体验不降低、隐私保护不缓解的三重目标”。

中国银行神门湾金融研究所高级研究员曾胜军指出，银行可以通过以下路径平衡洗钱尽职调查与客户体验和隐私保护：例如，简化低风险客户的流程，加强对高风险客户的高风险研究，避免“一刀切”的体验。其次，我们会用更多的数字化工具来代替人工环节，比如开发手机银行的“信息更新”模块。可以帮助客户在线上传证明文件，实时上传反馈验证，减少线下排队时间。第三，我们严格保护客户的隐私，遵循最低必要性原则，仅收集与业务相关的信息。

每日经济新闻综合21世纪商业先锋、中国商报等。