最近，中国人民银行，州政府的财政监督和管理政府以及中国证券和监管局共同颁发了《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》（以下称为《管理办法》），以寻求公众的意见。征求意见的草案从8月4日发布，截止日期为9月3日。

提出了对中国证券与法规财务监督与管理委员会的意见

这项新法规中最引人注目的变化是，2022年的监管法规已经取消了个人“理解和注册资金的来源或目的”的困难要求，以处理超过50,000元的单个现金存款和撤回业务。

此外，如果一次易金额，物理贵金属交易等超过50,000元，则金融机构仍需要进行尽职调查，注册基本客户ID信息，并维护客户的有效ID文档或其他身份文档的副本或副本。

《征求意见稿》文章

据报道，在2022年，针对存款和撤离超过50,000人民币的自然客户的反洗钱监管规则引发了广泛的社会争议。

在2022年1月，三个部门发行了《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国银行银行和保险监管委员会中国证券监管委员会命令1 [2022]）。该措施的第10条清楚地指出，如果商业银行或其他金融机构处理一项现金存款的提款，而自然客户则为50,000元人民币，“应确定和验证客户的身份，并且应注册和注册资金的来源或目的。

当时的法规引发了广泛的社会关注，“需要注册基金的来源或目的的50,000元人民币的个人存款和提款”迅速成为热门搜索。公众舆论分歧了。一些声音认为，此举担心它可能会增加业务处理和侵犯个人隐私的累积性质。支持者认为，这是打击洗钱犯罪并维持财务安全的必要工具。

中央银行相关部门的负责人表明，统计数据表明，超过50,000人元现金存款和提款服务占所有现金存款和撤回服务的2％，因此该法规表明，对大多数客户的影响是有限的，并且不会减少业务便利。但是，这些措施原定于2022年3月1日实施，但在当年2月21日，这三个部门宣布将宣布出于技术原因暂停实施，并且将根据原始规定处理相关的企业。

根据《管理办法》的要求，据报道，金融机构将遵循“了解客户”的原则，并采取合理步骤来确定客户及其受益人的身份，并根据客户的特征和交易活动的特征和风险状况的性质采取相应的适当勤奋指标。

如何在“实施洗钱的尽职调查要求”与未来的客户体验和客户隐私之间取得平衡是金融机构的挑战。

长期反货币洗钱和支付监督法研究委员会的主任Ginpen认为，银行需要在“合规性的最终线”和“经验丰富的温度”之间找到动态的支点。 ——通过技术取代了手动效率，降低了无效的障碍，透明的沟通消除了隐私焦虑，并最终实现了“无折扣的反洗钱合规性，降低客户体验，没有缓解隐私保护的三重目标”。

中国银行深门湾金融研究所的高级研究员Zeng Shengjun指出，银行可以通过遵循以下途径来平衡洗钱尽职调查与客户体验和隐私保护的平衡：例如，简化了低风险客户的流程，并增强了高风险客户的高风险研究，避免了“一定型适合”的经验。其次，我们将使用更多的数字工具来替换手动链接，例如移动银行的“信息更新”模块的开发。它可以帮助客户在线上传证书文档，实时上传反馈验证，并减少离线排队时间。第三，我们严格保护客户的隐私，遵循最小必要性的原则，并仅收集与业务相关的信息。

资料来源：每日经济新闻21世纪商业先驱报道中国商业新闻

编辑器：Chen Zichu